Usługi pośrednika finansowego - argumenty za i przeciw.
Rola pośrednictwa
Praca pośrednika finansowego w pierwszej kolejności polega na wyszukiwaniu i docieraniu do klientów, z ofertami instytucji finansowych. Poprzez rozmowę z klientem, bada on jego oczekiwania finansowe, a w dalszej kolejności dobiera do jego potrzeb najodpowiedniejszy produkt. Za każdą zawartą z klientem umowę prowadzenia rachunku bankowego, kredytu, ubezpieczeniową, funduszu inwestycyjnego, pożyczki, lokaty, przedstawiciel finansowy ma od właściciela produktu – a nie od klienta - wyznaczoną prowizję. Skraca to do minimum proces zakupu produktów finansowych.
Pośrednicy są doradcami finansowymi, inwestycyjnymi i ubezpieczeniowymi, są też łącznikami pomiędzy potencjalnymi konsumentami produktów finansowych a bankami. Poprzez ich usługi, można otrzymać dużo korzystniejsze warunki umowy kredytowej albo lokaty. Co ważne, mogą przysłużyć się do nieodmownej opinii banku, w przypadku klientów z największej grupy ryzyka.
Ryzyko finansowe
Korzystanie z ich usług pośrednictwa finansowego, może być katastrofalne w skutkach. Nierzetelny bowiem pośrednik finansowy, może kierować się osobistymi względami finansowymi i nakłaniać do kupna usług niekoniecznie korzystnych dla klientów. Z reguły, im droższy produkt, tym lepsza prowizja dla pośrednika. Przy osobistym zapoznaniu się z ofertami banków, ryzyko nietrafionej inwestycji znacznie spada. Dlatego też, jeżeli posiada się zdolność kredytową albo odłożoną znaczną kwotę oszczędności i dysponuje się duża ilością wolnego czasu, lepiej samodzielnie przejrzeć oferty banków i wybrać najodpowiedniejszy dla [siebie produkt bankowy|lokatę, kredyt, fundusz inwestycyjny lub ROR.